2025年のブロックチェイン支援銀行インフラ：市場動向、技術の変化、戦略的予測。次の5年間を形作る重要なトレンド、地域のリーダー、機会を探る。

エグゼクティブサマリーと市場概要
ブロックチェイン支援銀行における主要な技術トレンド
競争環境と主要プレイヤー
市場成長予測（2025年–2030年）：CAGR、収益、採用率
地域分析：北アメリカ、ヨーロッパ、APAC、新興市場
将来の展望：イノベーションと戦略的ロードマップ
利害関係者のための課題、リスク、機会
情報源と参考文献

エグゼクティブサマリーと市場概要

ブロックチェイン支援銀行インフラは、分散台帳技術（DLT）の金融機関のコアシステムやプロセスへの統合を指します。このアプローチは、支払い、決済、コンプライアンス、アイデンティティ管理など、銀行業務の透明性、安全性、効率を向上させることを目的としています。2025年の時点で、グローバルな銀行セクターはレガシーシステムの近代化、運営コストの削減、進化する規制要件への対応に駆動され、ブロックチェインソリューションの採用が加速しています。

ブロックチェイン支援銀行インフラの市場は堅調な成長が見込まれています。ガートナーによると、2024年までに世界中のブロックチェインソリューションへの支出は190億ドルを超えると予想されており、その中のかなりの部分が金融サービスに割り当てられています。この勢いは、JPMorgan Chase（Onyxプラットフォーム）、Banco Santander、およびwe.trade貿易金融プラットフォームなどの主要銀行やコンソーシアムによる成功したパイロットプログラムと生産展開によって支えられています。

この市場の主要なドライバーには、リアルタイムのクロスボーダー支払いの需要、AML（マネーロンダリング防止）およびKYC（顧客確認）プロセスの改善、中央銀行デジタル通貨（CBDC）の台頭が含まれます。ブロックチェインの不変な取引記録やプログラム可能なスマートコントラクトの能力は、特にコンプライアンスやリスク管理において魅力的です。さらに、国際決済銀行や金融安定理事会などの規制機関は、主流の銀行業務におけるブロックチェイン統合を支持するフレームワークの探求を積極的に行っています。

楽観的な見通しがある一方で、課題も残っています。ブロックチェインプラットフォーム間の相互運用性、スケーラビリティの懸念、標準化された規制ガイドラインの必要性は、依然として問題です。しかし、ハイパーレッジャー財団やR3などの業界のコラボレーションやオープンソースの取り組みが、これらの障壁に対処するために尽力しています。

要するに、ブロックチェイン支援銀行インフラは実験的な段階から必須のものへと移行しており、2025年は主流の採用にとって重要な年となるでしょう。この技術を受け入れる金融機関は、運営効率、安全性、顧客信頼の向上を通じて競争優位を獲得する準備が整っています。

ブロックチェイン支援銀行における主要な技術トレンド

ブロックチェイン支援銀行インフラは、金融機関のコアシステムやプロセスへの分散台帳技術（DLT）の統合を指します。2025年には、このインフラが急速に進化しており、セキュリティ、透明性、運営効率の向上が求められています。銀行は、レガシーシステムを近代化し、決済プロセスを合理化し、リアルタイムのクロスボーダー支払いを可能にするために、ますますブロックチェインを活用しています。

最も重要なトレンドの一つは、銀行がデータプライバシーを維持しつつブロックチェインの不変性と監査可能性の利点を享受できる許可型ブロックチェインネットワークの採用です。R3やハイパーレッジャーのような主要なコンソーシアムは、規制された金融環境向けに特化したCordaやFabricなどのエンタープライズグレードのブロックチェインプラットフォームを提供しています。これらのプラットフォームは、銀行とその他の金融機関間の相互運用性をサポートし、多党間取引の摩擦を減少させています。

もう一つの重要な発展は、既存のコアバンキングシステムとのブロックチェインの統合です。IBMやOracleを含む主要な技術プロバイダーは、ブロックチェインネットワークと従来のデータベース間のシームレスな接続を可能にするミドルウェアソリューションを提供しています。このハイブリッドアプローチにより、銀行はKYC（顧客確認）、AML（マネーロンダリング防止）、シンジケート融資などの重要な業務を、日常業務に影響を与えることなくブロックチェインに移行することが可能です。

中央銀行デジタル通貨（CBDC）もブロックチェイン支援銀行インフラを形成する要素となっています。2025年には、欧州中央銀行やシンガポール金融庁などの中央銀行によるパイロットプロジェクトや実践的な実装が、商業銀行にプログラム可能なマネーや原子的決済をサポートするためのインフラのアップグレードを促しています。これは、国際決済銀行のような組織によって示されたように、相互運用性とコンプライアンスの新しい基準を育成しています。

最後に、ブロックチェイン上に構築されたバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）プラットフォームの台頭により、フィンテックや非銀行機関が規制された金融商品を提供できるようになっています。TassatやSettleMintのような企業は、トークン化とリアルタイム支払いのレールを提供し、銀行セクター全体でブロックチェイン支援インフラの採用を加速させています。規制の明確さが向上し、相互運用性の基準が成熟するにつれて、ブロックチェイン支援銀行インフラは次世代の金融サービスの基盤層となる準備が整っています。

競争環境と主要プレイヤー

2025年のブロックチェイン支援銀行インフラの競争環境は、確立された金融技術企業、大手グローバル銀行、および革新的なブロックチェインネイティブのスタートアップのダイナミックな組み合わせが特徴です。このセクターは、機関が分散台帳技術（DLT）を活用してコアバンキング業務のセキュリティ、透明性、効率を向上させようとする中で、急速に進化しています。

市場をリードしているのは、IBMやMicrosoftのようなグローバル技術プロバイダーであり、両者は支払い、KYC/AMLコンプライアンス、クロスボーダー決済などの銀行用途向けに特化したエンタープライズグレードのブロックチェインプラットフォームを提供しています。これらのソリューションは、堅牢なセキュリティ機能、スケーラビリティ、およびレガシーシステムとの統合機能が備わっているため、大手銀行に好まれることが多いです。

金融機関の中では、JPMorgan Chaseが注目されており、そのOnyxプラットフォームはJPMコインとLiinkネットワークをサポートし、リアルタイムの銀行間送金と情報交換を促進しています。同様に、HSBCも貿易金融やデジタル資産の保管にブロックチェインを展開し、フィンテックパートナーと協力してグローバルな業務を合理化しています。

ブロックチェインネイティブの企業も競争環境を形成しています。R3のCordaプラットフォームは、セキュアな許可型取引のために銀行のコンソーシアムによって広く採用されており、ConsenSysは分散型金融（DeFi）統合と資産のトークン化のためのイーサリアムベースのインフラを提供しています。これらのプレイヤーは、銀行業務におけるスマートコントラクトやプログラム可能なマネーの採用を推進する革新の最前線にいます。

このセクターは、FireblocksやSettleMintのような専門のスタートアップによってさらに豊かにされており、セキュアなデジタル資産保管や迅速なブロックチェイン展開に焦点を当てています。これらのモジュール式ソリューションは、デジタルファーストの提供を通じて差別化を図ろうとする中規模銀行やネオバンクに魅力的です。

戦略的パートナーシップやコンソーシアムは市場の特徴であり、we.tradeプラットフォームやFnality Internationalプロジェクトのような取り組みが、複数の銀行を集めて共有ブロックチェインインフラを共同開発しています。この協力的アプローチは、業界全体の標準化と相互運用性を加速させるもので、これは採用にとって重要です。

総じて、2025年の競争環境は、従来の銀行リーダーとアジャイルなブロックチェインイノベーターとの間での融合が特徴であり、成功は、グローバルな金融エコシステムの進化するニーズに応じた安全でスケーラブルな、規制に準拠したソリューションを提供できる能力に依存しています。

市場成長予測（2025年–2030年）：CAGR、収益、採用率

ブロックチェイン支援銀行インフラの市場は、2025年から2030年の間に堅調な拡大が見込まれており、安全で透明性が高く、効率的な金融サービスへの需要増加によって推進されます。ガートナーによる予測によれば、金融セクターにおけるブロックチェインソリューションへの世界全体の支出は加速し、銀行インフラがこの投資の重要な部分を占めるとされています。銀行におけるブロックチェインの複合年間成長率（CAGR）は、この期間中に45％から52％の範囲になると予想されています。これは、技術の成熟とコアバンキング業務への統合の増加を反映しています。

ブロックチェイン支援銀行インフラから生成される収益は、2030年までに300億ドルを超えると予測されており、2025年における推定55億ドルからの大幅な増加が見込まれています。これは、クロスボーダー支払い、デジタルアイデンティティ検証、リアルタイム決済システムのための分散型台帳技術の急速な採用によるものです。主要な金融機関はパイロットプロジェクトから本格的な展開に移行すると予想され、さらに市場成長を後押しします。

銀行における採用率は着実に上昇すると予想されています。2025年までに、世界中のtier-1およびtier-2銀行の約25％が少なくとも1つのブロックチェインベースのインフラコンポーネントを実装することが期待されています。これは、Deloitteによると2030年には60％を超えると予想されており、規制の明確さが向上し、相互運用性の基準が成熟することが要因です。アジア太平洋地域が採用のリーダーになると予想されており、北アメリカとヨーロッパが続きます。これは、積極的な規制フレームワークと強力なフィンテックエコシステムによって推進されています。

主要な成長ドライバーには、強化されたセキュリティの必要性、取引処理コストの削減、リアルタイム決済の需要が含まれます。
規制の不確実性やレガシーシステムとの統合といった課題は、一部の市場における採用のペースを鈍らせる可能性があります。
銀行とブロックチェイン技術プロバイダーとの間の戦略的パートナーシップは、イノベーションと展開を加速させると期待されています。

要するに、2025年から2030年の期間は、ブロックチェイン支援銀行インフラにおいて指数関数的な成長が見込まれ、高い二桁のCAGR、相当な収益増加、およびグローバルな金融機関における急速な採用率上昇が続くと考えられています。

地域分析：北アメリカ、ヨーロッパ、APAC、新興市場

2025年のブロックチェイン支援銀行インフラの採用と進化は、規制環境、技術的準備、そして市場需要によって形作られた重要な地域差が特徴です。北アメリカ、ヨーロッパ、APAC、新興市場は、それぞれ独自の軌道と課題を持っており、ブロックチェインをその銀行システムに統合しています。

北アメリカは、主要な金融機関からの堅調な投資と、特にアメリカ合衆国とカナダにおけるサポーティブな規制環境により、最前線に留まっています。主要な銀行やフィンテック企業は、クロスボーダー支払い、デジタルアイデンティティ、決済プロセスのためにブロックチェインを活用しています。アメリカ合衆国通貨監督庁（OCC）は、ステーブルコインと分散台帳技術（DLT）の使用についての明確な指針を提供し、イノベーションを促進しつつ監視を維持しています。Deloitteによると、北アメリカの銀行の60％以上がブロックチェインソリューションのパイロットを実施しているか、展開しており、取引の速度と透明性の向上に焦点を当てています。

ヨーロッパは、EUの仮想通貨市場（MiCA）規制のような調和された規制アプローチが特徴で、この規制は銀行におけるブロックチェインアプリケーションの法的確実性を提供する予定です。欧州中央銀行（ECB）や複数の国家規制機関は、中央銀行デジタル通貨（CBDC）やブロックチェインベースの決済システムを積極的に探求しています。PwCの報告によると、50％以上の欧州銀行が、クロスボーダーの相互運用性およびAML（マネーロンダリング防止）指令の遵守に焦点を当てるヨーロッパブロックチェーンサービスインフラ（EBSI）のようなブロックチェインコンソーシアムに参加しています。

APACでは、中国、シンガポール、日本を先頭に急速な採用が進んでいます。中国の国家支援のブロックチェーンサービスネットワーク（BSN）は、銀行におけるブロックチェインの大規模統合を促進しており、シンガポールの金融庁（MAS）はブロックチェインパイロットのためのイノベーションサンドボックスをサポートしています。日本の銀行は、ブロックチェインベースの決済および決済プラットフォームで協力しています。マッキンゼー社によると、APACのブロックチェイン銀行市場は、2025年までにCAGR35％で成長すると予測されており、他の地域を上回る見込みです。
新興市場においては、ラテンアメリカ、アフリカ、東南アジアが金融包摂を促進し、送金コストを削減するためにブロックチェインを活用しています。これらの地域では、ブロックチェイン支援銀行インフラはモバイルプラットフォームを通じて展開され、レガシーシステムを回避しています。世界銀行は、ブロックチェインが特定のアフリカの回廊において送金手数料を20％削減することを可能にしたと指摘しており、ブラジルやナイジェリアでのパイロットプロジェクトでは、デジタル通貨や分散型金融（DeFi）が銀行サービスへのアクセスを拡大する可能性を示しています。

要するに、北アメリカとヨーロッパは規制の明確化と機関の採用に焦点を当てているのに対し、APACはスケールとイノベーションをリードし、新興市場は包摂とコスト効率を優先しています。これらの地域のダイナミクスは、2025年のブロックチェイン支援銀行インフラのグローバルな景観を形成し続けるでしょう。

将来の展望：イノベーションと戦略的ロードマップ

2025年のブロックチェイン支援銀行インフラの将来の展望は、技術革新、規制の進展、および業界の戦略的コラボレーションの交差によって形作られています。銀行がレガシーシステムを近代化し、透明性、迅速性、安全性の向上に対して顧客の期待に応じる中で、ブロックチェインは次世代金融サービスの基盤技術としてますます位置づけられています。

2025年に期待される主要なイノベーションには、許可型ブロックチェインネットワークの主流採用があります。これにより、銀行は信頼できる取引先と安全にデータを共有し、取引を実行しながら、規制要件を満たすことが可能です。主要な金融機関は、クロスボーダー支払い、貿易金融、デジタル資産保管のためにブロックチェインの利用を拡大し、R3のCordaやHyperledger Fabricなどのプラットフォームを活用して業務を合理化し、決済時間を数日から数秒に短縮するでしょう。

主要な銀行の戦略的ロードマップは、ブロックチェインネットワークと従来の銀行システム間の相互運用性をますます強調しています。SWIFTのブロックチェイン相互運用性パイロットやJPMorgan Onyxプラットフォームのような取り組みは、デジタルエコシステムと法定通貨エコシステム間の架け橋を構築するコミットメントを示しており、価値とデータの国境を越えたシームレスな移動を可能にします。

規制の明確性は2025年に改善することが期待されており、欧州連合などの法域が仮想通貨市場（MiCA）規制のようなフレームワークを進めています。これにより、ブロックチェインベースの銀行サービスにおけるコンプライアンス、リスク管理、消費者保護のための明確なガイドラインが提供されることで、機関の採用が加速するでしょう。

Sovrin Foundationによって試行されたような分散型IDソリューションは、KYC/AMLプロセスを強化し、詐欺やオンボーディングの摩擦を減少させることが期待されています。
債券や株式を含む現実世界の資産のトークン化は、銀行が信頼できる保管業者およびデジタル資産市場のファシリテーターとして機能することにより、注目を集めると予想されています（Deloitte）。
we.tradeやFnalityなどのコラボレーティブコンソーシアムは、コスト削減とイノベーションを促進するために、標準化と共有インフラの開発を推進し続けるでしょう。

総じて、2025年はブロックチェイン支援銀行インフラにとって重要な年となることが予想され、イノベーションと戦略的整合性がよりレジリエントで効率的、かつ包摂的な金融システムへの道を切り開きます。

利害関係者のための課題、リスク、機会

2025年のブロックチェイン支援銀行インフラの統合は、銀行、フィンテック、規制当局、エンドユーザーを含む利害関係者にとって、課題、リスク、機会の複雑な景観を提供します。採用が加速する中で、セクターは幾つかの重要な障害に直面しています。相互運用性は大きな課題であり、レガシー銀行システムはしばしば分散台帳技術との互換性を欠いており、コストがかかり時間のかかる統合プロジェクトを引き起こしています。また、ブロックチェインプロトコルに関する普遍的に受け入れられた基準の欠如は、断片化したエコシステムを引き起こし、シームレスなクロスボーダー取引やデータ共有を妨げる可能性があります（国際決済銀行）。

規制の不確実性も大きなリスクです。いくつかの法域では、金融におけるブロックチェインのための明確なフレームワークが進んでいますが、他の法域は遅れており、早期採用者にとってコンプライアンスのあいまいさや潜在的な法的リスクを生み出しています。分散型環境におけるAML（マネーロンダリング防止）およびKYC（顧客確認）要件の進化する性質は、コンプライアンスの努力をさらに複雑にしています（金融活動作業部会（FATF））。サイバーセキュリティの脅威も大きく、ブロックチェインの暗号的基盤は強化されたセキュリティを提供しますが、スマートコントラクトやオフチェーンコンポーネントの脆弱性は、機関を詐欺やデータ漏洩にさらす可能性があります（IBM Security）。

これらのリスクにもかかわらず、機会は大きいです。ブロックチェイン支援インフラは、特にクロスボーダー支払いと貿易金融において、取引コストや決済時間を劇的に削減することができます。この効率性は銀行だけでなく、ブロックチェインソリューションに特化したフィンテック企業にも新しい収益源を開きます（Deloitte）。記録の透明性と不変性の向上は、監査可能性と信頼性を改善し、詐欺や操作エラーを減少させる可能性があります。規制当局にとって、ブロックチェインはリアルタイムの監視機能を提供し、より効果的な監視およびシステミックリスク管理を可能にします（世界経済フォーラム）。

銀行は、インフラの近代化と運営および規制リスクの管理との二重の課題に直面していますが、コスト削減および新しいサービスモデルから利益を得ることができます。
フィンテックは、統合ツール、コンプライアンスソリューション、ブロックチェイン・アズ・ア・サービスの需要を活用できます。
規制当局は、イノベーションと消費者保護のバランスを取る必要があり、迅速な政策開発と国境を越えた協力を求められます。
エンドユーザーは、より迅速で便利、透明性の高い銀行サービスを享受できるかもしれませんが、進化するプライバシーやセキュリティに関する考慮事項に対処する必要があります。

要するに、2025年のブロックチェイン支援銀行インフラは、技術的、規制的、運営上の課題が多いですが、進化するランドスケープを乗り越えられる者にとって変革的な機会も提供します。